세액 공제를 받을 수 있는 장기 투자 상품 추천
절세와 미래 준비를 동시에 할 수 있는 방법이 있다면, 그것은 바로 장기 투자 상품을 잘 활용하는 것입니다.
특히 세액 공제를 받을 수 있는 금융 상품은 소득공제 이상의 혜택을 주기 때문에 꼭 알아두어야 합니다.
오늘은 다양한 장기 투자 상품 중에서도 세액 공제가 가능한 대표적인 상품들을 소개해드릴게요.
📌 목차
✔️ 연금저축 - 가장 대표적인 세액 공제 상품
연금저축은 연간 400만원 한도 내에서 납입한 금액에 대해 세액 공제를 받을 수 있는 장기 투자 상품입니다.
총 급여 5,500만원 이하 근로자는 16.5%, 그 이상은 13.2%의 세액공제를 받을 수 있어요.
만약 매년 400만원을 납입하면 최대 66만원까지 세액 공제를 받을 수 있죠.
가입 대상은 근로소득자, 사업소득자 모두 가능하며, 납입한 자금은 연금 형태로 수령하게 됩니다.
단, 중도 해지 시 과세가 되므로 최소 5년 이상 장기 보유가 중요합니다.
✔️ 개인형 퇴직연금(IRP) - 추가 세액공제를 노려라
IRP는 직장인뿐 아니라 프리랜서, 자영업자도 가입할 수 있으며, 연금저축과 함께 사용할 경우 세액공제 한도를 늘릴 수 있습니다.
연금저축과 IRP를 합산해 연간 최대 700만원까지 세액 공제 혜택을 받을 수 있어요.
예를 들어 IRP에 300만원, 연금저축에 400만원을 넣는 방식이죠.
IRP는 다양한 금융사에서 판매하며, ETF, 펀드, 예금 등 다양한 자산에 투자 가능합니다.
중도 인출 제한이 있기 때문에 은퇴 자금으로 적합한 상품입니다.
✔️ ISA - 비과세 혜택과 함께 활용하면 효과적
ISA는 일정 조건을 충족할 경우 비과세 혜택과 함께 세액 공제까지 받을 수 있는 상품입니다.
특히 서민형 ISA는 비과세 한도 400만원, 일반형은 200만원까지 비과세 혜택이 주어집니다.
총 급여 5,000만원 이하의 근로소득자나 사업소득 3,800만원 이하인 분들은 서민형 ISA 가입이 가능합니다.
5년간 유지하면 이자, 배당소득 및 매매차익에 대한 세금이 감면됩니다.
단기 수익보다는 장기 절세를 목표로 해야 효과가 큽니다.
✔️ 상품 비교와 추천 전략
자신의 소득 수준, 직업, 투자 성향에 따라 적절한 상품을 조합하는 것이 가장 중요합니다.
예를 들어 고정 수입이 있는 직장인이라면 연금저축+IRP 조합이 좋고, 자영업자는 IRP 단독으로도 충분한 혜택을 받을 수 있어요.
ISA는 중도 출금이 가능해 유동성을 중시하는 투자자에게 유리합니다.
세 가지 상품 모두 중복 가입이 가능하며, 각각의 세액 공제 혜택을 최대한 활용하는 것이 핵심입니다.
단, 각 금융사마다 수수료와 상품 구성이 다르므로 비교 분석이 필요합니다.
✔️ 관련 사이트 바로가기
아래는 위에서 소개한 투자 상품들을 실제로 확인하고 가입할 수 있는 공식 금융기관 또는 유용한 정보 제공 사이트입니다.
🔑 중요 키워드
세액공제, 연금저축, IRP, ISA, 장기투자